ก่อนที่นักลงทุนจะเลือกว่าควรซื้อกองทุนดัชนีตัวไหนดี นอกจากการศึกษารายละเอียดของกองทุน การศึกษาวิธีการลงทุน และการศึกษาผลตอบแทนของกองทุนแล้ว “ปัจจัยเฉพาะบุคคล” ก็เป็นอีกหนึ่งเรื่องสำคัญที่ควรทำการศึกษา เพราะนักลงทุนแต่ละคนนั้นมีความแตกต่างกัน ทั้งอายุ เพศ และอาชีพ ดังนั้นการพิจารณากองทุนควรเลือกให้ตอบโจทย์และเหมาะสมกับตัวเองด้วย ซึ่งในวันนี้เราจะร่วมกันศึกษาว่า ปัจจัยเฉพาะบุคคลคืออะไร และสอดคล้องกับการลงทุนในกองทุนดัชนีในแง่มุมไหนบ้าง เพื่อการลงทุนที่คุ้มค่าและคาดหวังผลลัพธ์ที่ดีได้
ทำความรู้จักปัจจัยเฉพาะบุคคล ก่อนตัดสินใจเลือกกองทุนดัชนีตัวไหนดี
นักลงทุนหลายคนเมื่อต้องพิจารณาการลงทุน และเลือกว่าควรซื้อกองทุนดัชนีตัวไหนดี ส่วนใหญ่จะพิจารณาไปที่นโยบายการลงทุน และความเสี่ยงเป็นหลัก ซึ่งไม่ใช่เรื่องที่ผิด เพียงแต่การพิจารณาแบบนี้เป็นเพียงปัจจัยภายนอกที่ช่วยให้เกิดการตัดสินใจ นักลงทุนควรพิจารณาปัจจัยภายใน ซึ่งเป็นปัจจัยเฉพาะบุคคลร่วมด้วย เพื่อให้การลงทุนที่กำลังจะเกิดขึ้นมีความสอดคล้องไปในทิศทางเดียวกันทั้งหมด
โดยปัจจัยเฉพาะบุคคล หมายถึง คุณลักษณะของบุคคลใดบุคคลหนึ่งที่ประกอบไปด้วยอายุ เพศ อาชีพ ระดับการศึกษา และรายได้ ข้อมูลส่วนบุคคลเหล่านี้ เป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่จะช่วยให้นักลงทุนสามารถเลือกช่องทางการลงทุนที่เหมาะสมกับตัวเอง เพราะการลงทุนแต่ละประเภทได้รับการออกแบบมาเพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน ดังนั้นถ้าหากนักลงทุนไม่ทราบวิธีการพิจารณาปัจจัยแวดล้อมต่าง ๆ ก็จะไม่สามารถเลือกได้เลยว่า ควรซื้อกองทุนดัชนีตัวไหนดี หรือควรจะลงทุนไปในสินทรัพย์ประเภทไหนดี
วิธีเลือกกองทุนดัชนีตัวไหนดี จากการวิเคราะห์ปัจจัยเฉพาะบุคคล
กองทุนดัชนี คือ กองทุนรวมที่มีลักษณะการบริหารจัดการแบบเชิงรับ หรือ Passive Fund ที่มีนโยบายสร้างผลตอบแทนให้ใกล้เคียงกับดัชนีที่อ้างอิง โดยที่จะไม่สร้างผลตอบแทนให้สูงกว่าตลาด และไม่เข้าซื้อหุ้นโดยคัดเลือกตัวที่ดีที่สุด แต่จะเข้าซื้อหุ้นทุกตัวตามดัชนีอ้างอิงเท่านั้น และจะปล่อยให้ผลการดำเนินงานเป็นไปตามความจริง นั่นคือผันผวนไปตามกลไกของตลาด ดังนั้นก่อนที่จะเลือกว่า ควรซื้อกองทุนดัชนีตัวไหนดี ลองมาวิเคราะห์ปัจจัยเฉพาะบุคคลกันก่อนว่า สอดคล้องกับกองทุนในแง่มุมใดบ้าง
- อายุ
ถ้านักลงทุนมีแผนว่าต้องการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ การลงทุนในกองทุนดัชนีจะสามารถสะสมผลตอบแทนระยะยาวได้ดี หากนักลงทุนอยู่ในช่วงวัยเริ่มต้นทำงาน หรือกำลังทำงานอยู่ แต่ถ้านักลงทุนอยู่ในวัยใกล้เกษียณแล้ว กองทุนดัชนีอาจจะเหมาะสำหรับสร้างความสมดุลให้กับพอร์ตมากกว่าจะคาดหวังผลตอบแทนสูง เพราะกองทุนประเภทนี้จะให้ผลตอบแทนที่คล้ายคลึงกับดัชนีที่อ้างอิงเท่านั้น
- อาชีพ
อาชีพมีความสอดคล้องกับการพิจารณาเลือกกองทุนดัชนีตัวไหนดี ในแง่มุมของลักษณะเฉพาะของกองทุนประเภทนี้ที่มีความเรียบง่าย เมื่อลงทุนไปแล้วไม่ต้องติดตามความเคลื่อนไหวอย่างใกล้ชิด เพราะกองทุนจะเคลื่อนไหวไปตามภาพรวมของตลาด จึงมีความเหมาะสมเป็นอย่างมากกับทุกอาชีพ แม้แต่มนุษย์เงินเดือนที่ต้องทำงานตามกำหนดเวลาขององค์กรหรือบริษัท การลงทุนในกองทุนดัชนีจะช่วยให้มีเวลาโฟกัสกับงานได้เต็มที่ โดยที่ไม่ต้องกังวลว่า กองทุนกำลังมีผลการดำเนินงานเป็นอย่างไร และเพียงใช้เวลาว่างเล็กน้อยติดตามความเคลื่อนไหวของตลาดบ้าง ก็จะทราบความเคลื่อนไหวของกองทุนได้ทันที
- รายได้
เป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้ผู้ที่มีอาชีพเป็นมนุษย์เงินเดือนสามารถผันตัวเป็นนักลงทุนได้ ถึงแม้ว่าในตลาดจะมีกองทุนให้เลือกหลากหลายประเภท แต่บางประเภทก็มีค่าใช้จ่ายหรือค่าธรรมเนียมที่สูงเกินไป กองทุนดัชนีจึงกลายเป็นช่องทางการลงทุนที่ตอบโจทย์ด้านรายได้ของมนุษย์เงินเดือน เนื่องจากมีต้นทุนหรือค่าธรรมเนียมที่ต่ำ เพราะการบริหารกองทุนแบบ Passive Fund ที่ให้ผลตอบแทนคล้ายคลึงกับดัชนีอ้างอิง จึงทำให้กองทุนใช้บุคลากรน้อย ทั้งผู้จัดการกองทุนและทีมผู้เชี่ยวชาญ เนื่องจากไม่ต้องมีการคัดเลือกหุ้นที่มีพื้นฐานดี และไม่ต้องคิดหากลยุทธ์เพื่อเอาชนะตลาด
ปัจจัยเฉพาะบุคคลมีความสำคัญที่ตอบโจทย์ว่า ควรเลือกกองทุนดัชนีตัวไหนดี เพราะทั้งเพศ อายุ อาชีพ และรายได้ ล้วนมีส่วนช่วยกำหนดว่านักลงทุนจะเหมาะกับช่องทางการลงทุนแบบใด ดังนั้นหากต้องการลงทุนในกองทุนดัชนี และต้องการใช้เงินลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพ อย่าลืมนำปัจจัยเฉพาะบุคคลไปใช้ประกอบการพิจารณาด้วย เพื่อให้ได้กองทุนที่คุ้มค่า และสร้างผลตอบแทนได้อย่างไม่ผิดวัตถุประสงค์
Tags: กองทุนดัชนีตัวไหนดี